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金稅四期是啥？金稅四期到底有多強(qiáng)大？對(duì)企業(yè)有哪些影響？金稅四期對(duì)個(gè)人的影響有哪些？......日前關(guān)于“金稅四期將于年底開發(fā)完成”的消息一出，在財(cái)稅行業(yè)內(nèi)引起了很多人的關(guān)注。

一、金稅四期開發(fā)年底完成，到底有多強(qiáng)大？

金稅四期，終于官宣了。2022年9月22日的會(huì)議上，王軍局長(zhǎng)宣布“金稅四期”將于今年年底開發(fā)完成，建成納稅人“一人式檔案”，實(shí)現(xiàn)了從“人找數(shù)”填報(bào)到“數(shù)找人”確認(rèn)的轉(zhuǎn)變。

金稅四期到底有多強(qiáng)大？以后每一個(gè)自然人，都將是一個(gè)納稅人，你的納稅人的身份信息，你在哪兒上班兒，家里邊兒幾個(gè)孩子，幾個(gè)老人，幾個(gè)兄弟姐妹，幾個(gè)老婆，你一個(gè)月的收入是多少等，這些數(shù)據(jù)都會(huì)有。往后余生最懂你的人，就是稅務(wù)局了。 

二、金稅四期是啥？

提到金稅四期，網(wǎng)上傳的很邪乎，很多人就很害怕，那金稅四期它到底是個(gè)啥呢？

其實(shí)，金稅四期是在金稅三期的基礎(chǔ)上進(jìn)行了一個(gè)升級(jí)和提升，它的主旨還是在金三的基礎(chǔ)上進(jìn)行一些修補(bǔ)和修改，它并不是一個(gè)新的系統(tǒng)。

那補(bǔ)充了什么，修改了什么呢？

它是增加了一些非稅和其他監(jiān)管部門的信息，同時(shí)又將原來(lái)的分析對(duì)比方法和后臺(tái)監(jiān)控的手段，由傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)+信息化系統(tǒng)提升為人工智能和云處理的狀態(tài)。

之前稅務(wù)局會(huì)建立各種風(fēng)險(xiǎn)分析的模型，用對(duì)比分析法、推理分析法、邏輯分析法、比較分析法等等，來(lái)對(duì)企業(yè)的信息進(jìn)行各種的分析。在它設(shè)置的這個(gè)預(yù)警值的范圍內(nèi)，你的問(wèn)題他都能篩選出來(lái)，不在這里邊兒的問(wèn)題其實(shí)是篩不出來(lái)的。

以后又加上了人工智能，讓機(jī)器人自己分析，人工沒(méi)有識(shí)別出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，所以說(shuō)以后的風(fēng)險(xiǎn)推送會(huì)更加的精準(zhǔn)。

有人說(shuō)現(xiàn)在已經(jīng)是金稅四期了。有人說(shuō)沒(méi)有，還是金三呢。對(duì)不對(duì)呢？可以說(shuō)都對(duì)，也可以說(shuō)都不對(duì)。其實(shí)從現(xiàn)在來(lái)看，金四和金三它就并沒(méi)有一個(gè)非常明確的界限。它不像當(dāng)年金三上線的時(shí)候是導(dǎo)入了一個(gè)全新的系統(tǒng)。從目前的趨勢(shì)來(lái)看，全面的電子發(fā)票的運(yùn)行，就意味著金稅四期的全面實(shí)施。

金稅三期的時(shí)候，發(fā)票主要是以紙質(zhì)發(fā)票為主，發(fā)票系統(tǒng)需要對(duì)紙質(zhì)發(fā)票上的所有的內(nèi)容，進(jìn)行一個(gè)數(shù)字化的處理之后，后臺(tái)再去進(jìn)行一個(gè)分析和應(yīng)用。而金稅四期呢，紙質(zhì)的發(fā)票就不會(huì)再用了，全面采用電子發(fā)票的運(yùn)行模式以后，發(fā)票生成之后，數(shù)據(jù)信息分析會(huì)即刻形成；不再需要先通過(guò)紙質(zhì)的內(nèi)容再進(jìn)行數(shù)據(jù)化的轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)化了之后再分析，這么復(fù)雜了。

三、金稅四期對(duì)個(gè)人的影響有哪些？

金稅四期將會(huì)影響到每一個(gè)人的納稅情況。

私卡交易監(jiān)控：

金稅四期上線之后，對(duì)資金的監(jiān)控將會(huì)更為嚴(yán)格，特別是個(gè)人卡交易。個(gè)人名下一張銀行卡涉案，5年內(nèi)不能開新戶，同時(shí)記入征信，基本告別信用卡和房貸車貸。從而真正實(shí)現(xiàn)“讓守信者處處受益，讓失信者處處碰壁”！一旦失信，你將寸步難行。

隨著金稅四期的上線，國(guó)家可以更細(xì)致、更全面地了解中國(guó)企業(yè)和稅收居民的信息，數(shù)字人民幣也在推進(jìn)落實(shí)中。

引入高凈值人群反避稅條款：

對(duì)于高凈值人群來(lái)說(shuō)，伴隨著自然人納稅識(shí)別號(hào)的建立和新個(gè)稅中，首次引入反避稅條款進(jìn)入征信，海內(nèi)外資產(chǎn)收支更透明。

金稅四期稽查的是誰(shuí)？第一波查的是資本性所得；第二波查的是網(wǎng)紅、娛樂(lè)明星；第三波查的是老板。

老板從對(duì)公賬戶往個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)款，超過(guò)20萬(wàn)都算大額。老板從對(duì)公賬戶往個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)，這一步你們謹(jǐn)慎做。因?yàn)橐坏┠戕D(zhuǎn)到老板個(gè)人賬戶上，會(huì)默認(rèn)為你的股息分紅，讓你補(bǔ)繳20%的個(gè)稅。 

金稅四期嚴(yán)查的是個(gè)人卡。金稅四期對(duì)個(gè)人賬戶流水多少會(huì)被監(jiān)管？簡(jiǎn)單說(shuō)，這3種情況，會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)管。

1、任何賬戶的現(xiàn)金交易，超過(guò)5萬(wàn)元。

2、公戶轉(zhuǎn)賬，超過(guò)200萬(wàn)元。

3、私戶轉(zhuǎn)賬超20萬(wàn)元（境外）或50萬(wàn)元（境內(nèi)）。

2022年個(gè)人銀行賬戶進(jìn)賬高于這個(gè)數(shù)要小心了，大額交易會(huì)被嚴(yán)查！中國(guó)人民銀行2020年已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于大額現(xiàn)金管理的通知》，首先從浙江、深圳、河北率先開始作為試點(diǎn)，試點(diǎn)期為兩年。

四、金稅四期對(duì)企業(yè)的影響與應(yīng)對(duì)

（一）金稅四期對(duì)企業(yè)有哪些影響？

企業(yè)自以為你隱藏的很深的東西，不合規(guī)的東西會(huì)很快暴露出來(lái)。國(guó)家和稅總局就是寄希望于“金四”電子發(fā)票。希望通過(guò)電子發(fā)票這種形式，掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)的情況、申報(bào)核算的情況。

通過(guò)你的每一筆交易，自動(dòng)形成納稅信息。在這種情況下，希望能夠?qū)⑸嫦犹撻_發(fā)票、虛抵發(fā)票進(jìn)行有效的打擊。也許以后的虛開會(huì)徹底消失，就像打敗小偷的其實(shí)不是警察，是滿天的攝像頭和消費(fèi)的數(shù)字化。

如果全面電子發(fā)票在全國(guó)落地實(shí)施，會(huì)形成一張網(wǎng)，那就意味著信息的即刻生成加上人工智能化的數(shù)據(jù)分析，再打通金融、進(jìn)出口、民政、教育、公安等等70多個(gè)部門的信息。那么我們企業(yè)除了合規(guī)運(yùn)營(yíng)，其實(shí)是別無(wú)出路的。

注意！從10月17日起，這7種避稅方法查到必罰：1、買發(fā)票。2、對(duì)開發(fā)票、環(huán)開發(fā)票。3、故意用現(xiàn)金或者個(gè)人卡發(fā)工資。4、用現(xiàn)金收支貨款。5、到處找發(fā)票抵稅。6、代繳社保。7、大量員工個(gè)稅零申報(bào)。

這9類交易容易被稽查：1、現(xiàn)金交易超5萬(wàn)。2、公轉(zhuǎn)公超200萬(wàn)。3、私戶轉(zhuǎn)賬金額過(guò)大，境內(nèi)轉(zhuǎn)賬超50萬(wàn)，境外轉(zhuǎn)賬超20萬(wàn)。4、規(guī)模小但流水巨大。5、轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出異常，如分批轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，或者是集中轉(zhuǎn)入分批轉(zhuǎn)出。6、資金流向與經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)。7、公戶私戶頻繁互轉(zhuǎn)。8、頻繁開銷戶。9、閑置賬戶大量交易。

不過(guò)，大家也不用過(guò)分擔(dān)心，目前來(lái)看，金稅四期所有技術(shù)層面的問(wèn)題都已經(jīng)解決了，跟其他部門的信息打通，還是沒(méi)有那么順利的。我們國(guó)家大方向，還是維穩(wěn)。實(shí)現(xiàn)這些，都是早早晚晚的事兒，或者說(shuō)即便是實(shí)現(xiàn)了，也會(huì)配套相應(yīng)的政策給到我們。

特別是這幾年，每年國(guó)家都發(fā)布相應(yīng)的優(yōu)惠政策，給到我們這些中小微企業(yè)，比如說(shuō)小規(guī)模開普票，免征增值稅；企業(yè)所得稅減半減半再減半......其實(shí)，對(duì)于現(xiàn)在的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，稅負(fù)已經(jīng)非常低了。

等低到它小于你的不合規(guī)成本的時(shí)候，你再去想歪門邪道，也就沒(méi)有什么意義啦。我們中小微企業(yè)的老板和財(cái)務(wù)人員，現(xiàn)在要有一個(gè)合規(guī)的意識(shí)，從現(xiàn)在開始一步一步的分階段的去實(shí)施，提前做好準(zhǔn)備和布局。

（二）金稅四期環(huán)境下，企業(yè)該如何應(yīng)對(duì)？

1、盡快排查公司存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)（兩套賬，有沒(méi)有收入隱瞞、有沒(méi)有虛開發(fā)票、有沒(méi)有成本虛提、有沒(méi)有稅款少報(bào)等），對(duì)于遺留問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)拿出可行的解決方案， 不要再拖延。

2、根據(jù)自己企業(yè)的實(shí)際情況和業(yè)務(wù)模式，搭建適合自己的納稅管理的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)和實(shí)施方案，就是未來(lái)我們?cè)诤弦?guī)的大背景下，該怎么做？要把希望寄托在系統(tǒng)上，而不是寄托在某一個(gè)人身上，要搭建合規(guī)的納稅管理模式。

3、一定要做好財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，提升現(xiàn)有的財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)人員的素質(zhì)，做好梯隊(duì)建設(shè)，確保團(tuán)隊(duì)能夠把前納稅管理做好；如需要的話，要引入外部的專家，尤其是在遺留問(wèn)題的解決和體系的建設(shè)這兩方面。外部專家的引入看起來(lái)是花成本的，其實(shí)是成本最低的，可以降低企業(yè)的試錯(cuò)成本，同時(shí)能夠幫助企業(yè)在最短的時(shí)間里面打造最好的效果，把遺留問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。